Dimensión 1: ASSET FREEDOM - ¿Qué tan libre está tu capital de concentración geográfica?

¿En cuántos países diferentes tienes activos significativos (propiedades, inversiones, empresas)? *

4+ países → Diversificación global activa

3 países → Buena diversificación

2 países → Diversificación básica

1 país (con planes activos) → Concentración planificada

1 país (sin planes) → Concentración total

Benchmark: Family offices gestionan activos en promedio 3.7 jurisdicciones.

¿Qué porcentaje de tus activos está denominado en hard currency (USD, EUR, AED), vs. moneda local? *

80-100% hard currency → Máxima protección cambiaria

60-79% hard currency → Buena protección

40-59% hard currency → Protección moderada

20-39% hard currency → Alta exposición local

0-19% hard currency → Máxima vulnerabilidad

Benchmark: Goldman Sachs recomienda <30% en moneda emergente para patrimonios $1M+.

¿En cuántas jurisdicciones diferentes tienes inversiones inmobiliarias? *

4+ jurisdicciones → Portfolio global

3 jurisdicciones → Buena distribución

2 jurisdicciones → Distribución básica

1 jurisdicción + planes concretos → Inicio de diversificación

1 jurisdicción sin planes → Concentración total

Benchmark: UHNW families: 65% tienen real estate en 3+ países.

¿Cómo está distribuido tu patrimonio entre diferentes clases de activos? *

Altamente diversificado → RE + equities + fixed income + alternatives + cash

Bien diversificado → 3-4 clases balanceadas

Moderadamente diversificado → 2-3 clases

Baja diversificación → 1-2 clases, una dominante

Sin diversificación → >85% en una clase

Benchmark: UBS Private Banking recomienda máximo 40% en una clase de activo.

¿Qué porcentaje de tu patrimonio neto puedes convertir a efectivo en <30 días sin pérdida significativa? *

50%+ líquido → Alta flexibilidad

30-49% líquido → Flexibilidad adecuada

15-29% líquido → Flexibilidad limitada

5-14% líquido → Baja liquidez

<5% líquido → Iliquidez crítica

Benchmark: Julius Baer: HNWIs deben mantener 20-30% líquido mínimo.

Dimensión 2: TAX FREEDOM - ¿Qué tan optimizada está tu estructura fiscal?

¿Cuál es tu tasa impositiva efectiva total actual (todos los impuestos sobre ingresos y ganancias)? *

0-9% → Optimización institucional

10-19% → Buena eficiencia fiscal

20-29% → Eficiencia moderada

30-39% → Alta carga fiscal

40%+ → Carga fiscal extrema

Benchmark: Empresario Latinoamericano promedio: 34-38% efectivo. UAE optimizado: 0-5%.

¿Qué estructuras de optimización fiscal tienes actualmente implementadas y funcionando? *

Múltiples estructuras avanzadas → Holding + fundación + trust

Estructura completa operativa → Empresa offshore con sustancia

Estructura básica activa → LLC o similar funcionando

En proceso de implementación → Nada activo aún

Sin estructuras → 100% local

Benchmark: 78% de UHNW families tienen ≥1 estructura offshore (Credit Suisse).

¿Cómo describirías tu estrategia actual de optimización fiscal? *

Arquitectura proactiva → Asesor internacional, multi-jurisdiccional

Optimización planificada → Contador + estrategia internacional

Básica funcional → Deducciones estándar

Reactiva mínima → Solo compliance básico

Sin estrategia → Pago sin planeación

Benchmark: Solo 12% empresarios LATAM tiene estrategia multi-jurisdiccional.

¿Qué tan cómodo te sientes con tu posición de compliance fiscal actual? *

100% transparente → Todo legal, documentado, reportado

Mayormente compliant → Algunas zonas grises defendibles

Compliance básico → Cumples mínimos

Áreas de preocupación → Algunas cosas no reportadas

Alto riesgo → Exposición significativa

Benchmark: Post-CRS/FATCA, non-compliance puede costar 40-60% del patrimonio.

¿Hacia dónde se dirige la presión fiscal en tu país en próximos 5 años? *

Bajando o muy estable → Gobierno pro-business

Probablemente estable → Sin cambios esperados

Incierto → Cambio político posible

Probablemente sube → Tendencia redistributiva

Seguro que sube significativamente → Propuestas concretas

Benchmark: MEX/ARG/COL: incrementos 5-12% última década.

Dimensión 3: BANKING FREEDOM - ¿Qué tan libre es tu acceso bancario global?

¿En cuántos países diferentes tienes cuentas bancarias operativas (no dormidas)? *

4+ países → Banking multi-jurisdiccional

3 países → Buena diversificación bancaria

2 países → Diversificación básica

1 país + en proceso → Iniciando diversificación

1 país solamente → Dependencia total

Benchmark: UHNW families: 4.2 jurisdicciones bancarias promedio.

¿Tienes acceso directo a cuentas en USD, EUR o AED en bancos internacionales? *

Múltiples cuentas internacionales → USA, Europa, UAE directas

Una cuenta internacional operativa → Funcionando activamente

Cuenta en hard currency en banco local → Sin presencia internacional real

Solo conversión → Compras divisas en cuenta local

Solo moneda local → Sin acceso real a hard currency

Benchmark: 88% de wealth preservation strategies requieren banking USD/EUR.

¿Qué tan fácil es para ti mover capital entre monedas y países? *

Seamless → Multi-currency, wires sin fricción

Funcional → Puedo hacerlo con algunos pasos

Complicado → Requiere trámites, días o semanas

Muy difícil → Restricciones, límites, burocracia

Casi imposible → Capital controls severos

Benchmark: Capital velocity es key para wealth builders vs trapped capital.

¿Qué tipo de relación bancaria tienes con tu banco principal? *

Private Banking → RM dedicado, wealth services completos

Premier/Priority → Acceso a RM, algunos servicios

Retail premium → Mejor que básico, sin RM dedicado

Retail estándar → Cuenta normal sin servicios de wealth

Básico/problemático → Límites, restricciones constantes

Benchmark: Private banking threshold: $1M+ AUM, acceso a estructuración.

Si tu banco principal quebrara, ¿qué % de depósitos está cubierto por seguro? *

100% protegido → Depósitos diversificados bajo límites de cobertura

75-99% protegido → Mayoría cubierta

50-74% protegido → Mitad cubierta, exposición real

25-49% protegido → Exposición significativa

<25% protegido → Concentración peligrosa en un solo banco

Benchmark: México: cubre hasta ~$400K pesos por persona por banco (~$23K USD). UAE: cubre hasta AED 250K (~$68K USD) por persona por banco.

Dimensión 4: MOBILITY FREEDOM - ¿Qué tan libre es tu movilidad global y la de tu familia?

¿Qué opciones de ciudadanía/residencia internacional tienes ACTIVAS ahora? *

Múltiples pasaportes → 2+ ciudadanías activas

Residencia permanente internacional → Golden Visa activa

Residencia temporal renovable → Activa y vigente

En proceso → Aplicación enviada, inversión hecha

Solo ciudadanía de nacimiento → Sin opciones internacionales

Benchmark: 43% de LATAM HNWIs iniciaron proceso segunda residencia post-2020.

¿Tienes Golden Visa (residencia por inversión) activa? *

Múltiples Golden Visas → 2+ activas en diferentes países

Una Golden Visa activa → UAE, Portugal, España u otra

En trámite → Inversión hecha, aprobación pendiente

Investigando activamente → Sé cuál quiero, estoy planeando

Sin Golden Visa → No lo había considerado seriamente

Benchmark: UAE Golden Visa applications LATAM: +340% desde 2022.

Si necesitaras reubicar familia en <90 días, ¿qué tan preparado estás? *

Completamente preparado → Residencias activas, plan documentado

Bastante preparado → Opciones claras, faltan algunos documentos

Parcialmente preparado → Sabemos dónde, nada formalizado

Poco preparado → Nunca lo hemos discutido seriamente

Imposible → Sin opciones reales de reubicación

Benchmark: La Golden Visa UAE (recientemente ampliada a 10 años) permite reubicar a tu cónyuge, hijos y padres con residencia plena — sin depender de un empleador. Durante el conflicto regional en Middle East en Feb. 2026, titulares de Golden Visa mantuvieron acceso completo a servicios, cuentas bancarias y movilidad familiar.

¿Cuántos países puedes visitar sin visa con tu pasaporte actual? *

180+ países → Tier 1 global (UAE, Singapur, Japón, España)

150-179 países → Fuerte (USA, Alemania, Francia)

100-149 países → Medio-alto (Chile, Argentina, Brasil)

70-99 países → Medio (México ~158, Colombia ~130)

<70 países → Restringido → diversificación de pasaporte urgente

Benchmark: Henley 2026: MX #25 (158 países), Venezuela #44 (130).

¿Cuándo tendrás Plan B de residencia completamente operativo? *

Ya está activo → Funcionando y vigente ahora

Próximos 6 meses → En ejecución, timeline comprometido

Próximos 12-18 meses → Planeado, deadline claro

2-5 años → Algún día, sin deadline concreto

Sin planes concretos → Voy viendo

Benchmark: "Algún día" = Nunca.

Dimensión 5: CRISIS FREEDOM - ¿Qué tan resiliente es tu capital ante una crisis?

Si necesitaras liquidar 30-50% de patrimonio urgente, ¿en cuánto tiempo sin perder >10%? *

1-7 días → Alta liquidez, posición de fuerza

2-4 semanas → Liquidez moderada y manejable

1-3 meses → Algunos activos ilíquidos

3-6 meses → Mayoría ilíquidos

6+ meses o imposible → Todo atrapado

Benchmark: Crisis liquidation: ilíquidos pierden 40-60% en ventas forzadas.

¿Qué % de ingresos continuaría si salieras de tu país por 12+ meses? *

80-100% → Totalmente location-independent

60-79% → Mayoría de ingresos son remotos

40-59% → Mitad requiere presencia física

20-39% → Alta dependencia de presencia local

0-19% → Todo requiere estar ahí

Benchmark: Un empresario que necesita la mayoría de presencia física para operar no diversifica capital, no puede salir en una crisis, y no puede aprovechar oportunidades internacionales. Su negocio es su mejor activo y su mayor trampa.

En crisis (desastre, inestabilidad), ¿qué tan rápido accedes a efectivo? *

Inmediato → Cash offshore disponible, multi-cuenta activa

24-48 horas → Wire internacional posible sin fricción

3-7 días → Requiere proceso pero es posible

1-4 semanas → Trámites, aprobaciones, burocracia

Muy difícil/imposible → Todo atrapado en sistema local

Benchmark: Crisis LATAM (Argentina 2001, Venezuela 2016): acceso bloqueado meses.

¿Qué tan vulnerable es tu patrimonio a cambio político radical en tu país? *

Mínima → Menos del 20% expuesto a política local

Baja → 20-40% expuesto a cambios regulatorios

Moderada → 40-60% vulnerable a decisiones gubernamentales

Alta → 60-80% depende de estabilidad política

Total → 80-100% dentro del sistema local

Benchmark: Historia LATAM: cambios políticos = pérdidas 30-70% patrimonio doméstico.

Si una crisis te obligara a salir en 72 horas con familia, ¿estarías preparado(a)? *

Completamente → Residencias activas, docs listos, plan documentado

Bastante → Sabemos dónde ir, faltan algunos documentos

Parcialmente → Improvisaríamos pero es posible

Poco → No tenemos plan real ni lo hemos discutido

Nada → Ni hemos considerado este escenario

Benchmark: En cada crisis de los últimos 30 años, los que salieron bien no fueron los más ricos — sino los más preparados.

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